Виды и преимущества страхования кредитов

Автор: Игорь Без рубрики 15.02.2017 Читать: 2 мин

Одна сторона – страховщик, гарантирует выплату финансовой компенсации в момент наступления особого страхового случая. Другая сторона – клиент, обязуется в ответ на данные гарантии перечислять на счет страховой компании установленную сумму денег ежемесячно.

Среди нескольких видов страхования особым образом выделяется страхование кредита. В нынешнее время многие люди прибегают к услугам кредитных организаций, которые в свою очередь тоже хотят обезопасить свои средства и получить твердые гарантии их возврата.
Таким образом, кредитное страхование – это своеобразные меры для понижения и искоренения риска или убытков кредитора.

Виды кредитного страхования

При оформлении кредитов, финансовое учреждение может потребовать от заемщика следующие виды страхования:

  • Страховка кредитора от избегания заемщиком своих оговоренных обязанностей по выплате (выплаты по страховке кредитору в сумме равной 50-95% от размера долга, с учетом процентной ставки);
  • Страхование залогом (при совершении крупной покупки в кредит, она зачастую становится залогом и гарантом получения кредитором своевременных выплат);
  • Страхование здоровья и жизни получателя займа (Данное условие не является обязательным, однако дает заемщику существенный бонус при оформлении кредита в размере снижения годовой процентной ставки на 0,5 – 5 %);
  • Страховка кредита от случая смерти заемщика (при наступлении такого случая покрытие остатка долга происходит за счет страховки).

Данные виды страхования кредита являются наиболее распространенными. Однако при особых обстоятельствах банк может потребовать от заемщика и другие индивидуальные виды гарантий.

Страхование от неисполнения своих обязательств заемщиком или страхование дохода в качестве страхового случая рассматривает потерю платежеспособности и работы. В этом случае страховщик принимает на себя обязательства по погашению взносов по кредиту на тот период, пока заемщик не найдет работу. Этот период составляет от 3 до 12 месяцев. Часто страховщик предоставляет комплексную услугу, которая предусматривает массу страховых случаев.
Обязательно ли нужно страховать кредит?

Процесс страхования кредита – это всегда добровольное дело. Кредитор не в праве и не в полномочиях обязать заемщика застраховаться. Самая резкая мера кредитора – отказ в ссуде. Но такое случается довольно редко. Банки поощряют страхование клиентов в виде снижения ставки по кредиту. В список обязательных страховок входит ОСАГО при автокредитовании и страхование залогового имущества при ипотеке. Все остальные страховки носят факультативный характер.

Оформление страхования

При составлении кредитного соглашения банк предлагает клиенту список страховых компаний. Каждая из них своеобразна по предлагаемым условиям и у клиента есть право выбора самого выгодного на его взгляд варианта.
У страхования, безусловно, есть свои плюсы. К примеру, страхование жизни и здоровья заемщика не только дадут ему бонусную скидку по кредитной ставке. Это гарантия того, что в страховом случае его родным не придется погашать долг и имущество не пойдет с молотка.
При наступлении страхового случая имеется две схемы:

  • Размер страховки меньше чем задолженность, все средства направляются кредитору.
  • Сумма страховой компенсации выше выплаты по кредиту – разница перечисляется заемщику.

Если заемщик намерен досрочно погасить задолженность по кредиту, он может расторгнуть страховую сделку и сэкономить. Только сделать это нужно обязательно до погашения ссуды в банке. По истечению 30-ти дней действия договора страхования клиент имеет полное право на его расторжение, если основные положения кредитного договора это не запрещают.